Kimitsy Ratefinanahary : Expert en Vulgarisation Financière (Parcours depuis 2014)
Mail : kimitsy.r.j@gmail.com
Je rédige depuis 2014.
Au début, j’écrivais sur tout. Tech, mode, e-commerce, panneaux solaires, serrurerie. Le métier classique du rédacteur web freelance : comprendre vite, écrire bien, passer au sujet suivant.
En 2018, un client change la donne.
Il accompagne des particuliers dans la gestion de leur argent. Il me demande de rédiger ses contenus. Livrets d’épargne, PEA, assurance-vie, fiscalité française. Des mots que je ne comprends pas. Des concepts flous. Un univers opaque.
Pour rédiger correctement, je dois tout comprendre. Je passe des heures à lire. AMF, Banque de France, blogs spécialisés. Je décortique. Je simplifie. Je réécris.
Le client relit mes articles. Il est surpris. « Tu as compris des trucs que mes propres clients ne comprennent pas. »
Je réalise quelque chose ce jour-là : la finance personnelle n’est pas compliquée. Elle est mal expliquée.
Depuis 2018, je n'ai jamais arrêté.
Pas parce que je voulais devenir expert finance. Je ne le suis pas. Je suis resté parce que ce domaine touche tout le monde.
La santé a des campagnes publiques. L’éducation a des ministères. L’alimentation a des labels. La finance personnelle ? Rien. Personne pour vous apprendre que 68% des Français laissent leur argent dormir sans intérêts (Banque de France, rapport 2025 – dernière donnée disponible février 2026).
Ce vide me révolte.
En tant que freelance travaillant à distance, je dois suivre l’actualité économique et fiscale française de très près. Chaque trimestre, les taux changent. Les plafonds évoluent. Les règles fiscales se modifient.
Cette distance m’impose une rigueur documentaire extrême. Pas de « je crois avoir lu quelque part ». Tout est vérifié, sourcé, daté. Trois fois plutôt qu’une. C’est une contrainte qui est devenue un avantage : mes articles sont plus rigoureux que si je vivais à deux rues d’une agence bancaire et que je me fiais à ma mémoire.
J’ai aussi un partenaire en France. Graphiste de formation, il a développé une compréhension fine des outils financiers au fil des années. Nous collaborons depuis 2018. Il valide mes articles. Il corrige mes approximations. Il me signale quand un taux a changé ou qu’une loi fiscale a bougé.
Résultat : des contenus vérifiés en double, sourcés en triple.
Mon travail n'est pas de vous conseiller. C'est de traduire.
Les rapports de l’AMF font 200 pages. Je les lis. Je garde l’essentiel. Je l’explique comme si vous aviez 16 ans.
Les articles de la Banque de France parlent de « rémunération des dépôts à vue ». Je traduis : « votre compte courant ne rapporte rien ».
Les conseillers financiers parlent d’optimisation fiscale via enveloppe multisupports. Je traduis : « l’assurance-vie réduit vos impôts si vous attendez 8 ans ».
Traduire. C’est tout.
Pas conseiller. Pas promettre 10% de rendement garanti. Traduire ce qui existe déjà, gratuitement, mais noyé dans du jargon incompréhensible.
Pourquoi ce site existe ?
En 2024, un ancien client veut se séparer de son nom de domaine finance. Je récupère le site. Je regarde les sujets qu’il a abordés. Je me dis : c’est le moment.
Jusqu’à maintenant, j’écrivais sur la finance pour des clients. Leurs contraintes. Leurs angles. Leurs stratégies éditoriales.
Cette fois, je veux construire quelque chose de durable. Expliquer clairement. Sourcer rigoureusement. Recommander uniquement ce que j’utiliserais moi-même.
Si je mentionne un courtier, une application budget, un outil de gestion — c’est parce que je l’ai testé ou que mon partenaire l’a validé. Pas parce qu’on me paie pour en parler.
Certains outils seront affiliés. Je le préciserai toujours. Mais affiliation ou pas, je ne recommande que ce que je trouve fiable. Si un produit est mauvais, je ne le mentionne pas. Même s’il rapporte des commissions.
C’est la seule façon de construire de la confiance sur un sujet aussi sensible que votre argent.
Ma formation continue.
Depuis 2018, je lis. Beaucoup.
Livres : Père Riche Père Pauvre, L’Investisseur Intelligent, La Psychologie de l’Argent (Morgan Housel), Une Brève Histoire de l’Économie (Daniel Cohen).
YouTube : Économie Expliquée, Xerfi Canal, Dessine-moi l’éco, Cité de l’Économie, Wizard Podcast.
Blogs : Finary, Hellomonnaie, Avenue des Investisseurs, L’Essentiel de l’Éco.
Experts : Le Pivot Officiel pour l’actualité économique accessible. Zonebourse pour la finance sans jargon. Clément Viktorovitch pour comprendre les liens politique-économie.
Après 8 ans d’étude quotidienne, je ne me considère pas comme expert certifié, mais comme un traducteur rigoureux. Mon rôle est de rendre accessible ce que les institutions produisent mais ne savent pas expliquer simplement.
Et j’investis moi-même. Diversification de portefeuille. Investissement régulier. Approche long terme. Je pratique ce que j’explique.
Ce que je fais.
J’explique comment fonctionnent les livrets réglementés. Pourquoi le Livret A à 3% exonéré vaut mieux qu’un compte à terme à 4% taxé à 30%. Comment un PEA devient avantageux après 5 ans. Pourquoi diversifier avec des ETF plutôt qu’acheter une seule action Tesla.
Je compare les options selon des profils types. Jeune actif 25 ans. Famille 2 enfants. Revenu modeste 1 500€/mois. Cadre 4 000€/mois proche retraite.
Je traduis la flat tax, la TMI, les abattements, le Pinel, le LMNP. Les mots que personne n’explique clairement.
Et je source tout. AMF, Banque de France, INSEE, ASPIM. Chaque taux, chaque seuil, chaque plafond fiscal vérifié au trimestre en cours.
Jamais de « faites-moi confiance ». Toujours des « voici la source officielle, vérifiez vous-même ».
Si je mentionne un outil — Bankin’, Linxo, Trade Republic, Boursorama — c’est parce que je l’ai utilisé ou que des professionnels certifiés le recommandent publiquement. Pas parce que leur service marketing m’a contacté.
Certains liens seront affiliés. Vous le saurez. Toujours. Mais mon critère de sélection reste le même : est-ce que je le recommanderais à ma sœur si elle gagnait 1 800€/mois ?
Si la réponse est non, l’outil ne sera pas mentionné. Peu importe la commission.
Pourquoi c'est important.
68% des Français laissent leur argent sur leur compte courant sans intérêts (Banque de France, rapport 2025 — dernière donnée disponible février 2026).
Pas par bêtise. Par manque d’informations claires.
L’école n’enseigne pas la finance personnelle. Les banques ont des conflits d’intérêts évidents. Les conseillers financiers certifiés coûtent 150-300€/heure — inaccessibles pour la majorité.
Résultat : des millions de gens perdent du pouvoir d’achat chaque année sans le savoir. L’inflation grignote 2-3% par an. Leur argent dort à 0%. Ils s’appauvrissent lentement.
Ils devraient savoir qu’un LEP à 5% existe pour les revenus modestes. Qu’investir 100€/mois pendant 20 ans peut générer 50 000€. Que la fiscalité change tout entre un Livret A et un compte à terme.
Ces informations ne devraient pas être réservées à ceux qui peuvent payer un conseiller. Elles devraient être aussi accessibles qu’un tutoriel pour changer une roue de voiture.
C’est ce vide que j’essaie de combler.
Ce site n'est pas une fin en soi.
L’objectif n’est pas de remplacer un conseiller financier. C’est de vous préparer à en consulter un efficacement.
Vous lisez mes articles. Vous comprenez ce qu’est un PEA, une assurance-vie, un ETF. Vous apprenez les bases.
Ensuite, vous allez voir un professionnel certifié. Vous posez les bonnes questions. Vous comprenez ses réponses. Vous prenez de meilleures décisions.
Le conseiller gagne du temps. Vous gagnez en confiance. Tout le monde y gagne.
Ce que vous devez savoir avant d'investir.
Je ne suis ni conseiller financier, ni certifié AMF, ni immatriculé ORIAS. Je n’ai pas le droit légal de vous recommander des placements personnalisés. La directive européenne MIF II encadre strictement qui peut donner ce type de conseils. Je ne fais pas partie de cette liste.
Ces contenus sont purement éducatifs. Ils expliquent comment fonctionnent les produits financiers, pas lequel choisir selon votre situation précise.
Avant d’investir, trois choses obligatoires :
- Consultez un conseiller certifié AMF.
Vérifiez son immatriculation ORIAS sur www.orias.fr. Il analysera votre situation réelle : revenus, charges, projets, horizon, tolérance au risque. - Lisez les Documents d’Information Clés (DIC).
Chaque produit financier doit vous fournir un DIC expliquant ses caractéristiques, ses frais, ses risques. Lisez-le. Entièrement. - Comprenez que tout investissement comporte un risque.
Je ne promets aucun rendement. Les performances passées ne préjugent pas des futures. Vous pouvez perdre tout votre capital.
Vérifiez toujours les sources. Je cite AMF, Banque de France, INSEE. Les liens sont dans les articles. Vérifiez vous-même. Ne me croyez pas sur parole.
Google classe la finance personnelle en YMYL (Your Money, Your Life). Les algorithmes vérifient qui écrit sur ces sujets. Ils pénalisent ceux qui prétendent être ce qu’ils ne sont pas.
Je respecte ces règles volontairement. Parce que votre argent, c’est le fruit de votre travail. Parfois des années d’efforts. Un mauvais conseil peut tout détruire en quelques mois.
Cette responsabilité revient aux professionnels certifiés, formés, assurés pour ça. Pas à moi.
Si vous voulez me contacter :
📧 kimitsy.r.j@gmail.com
Pour signaler une erreur factuelle, suggérer une amélioration d’article, ou poser une question éditoriale.
Pas pour des conseils en investissement personnalisés. Consultez un CGP certifié AMF.
Kimitsy RATEFINANAHARY — Copywriter freelance depuis 2014, traducteur de finance personnelle depuis 2018.
